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供应链金融如何打破现有的僵局?
作者:admin 来源:本站 发布日期:2023-10-30     浏览次数:138    


2023京东供应链金融科技大会于10月25日在北京顺利举行。在会上,中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华围绕“供应链金融的未来十年判断”做了主旨演讲。宋华表示,随着全球经济的深度融合和互联网技术的快速发展,供应链金融正在迎来前所未有的机遇与挑战。在这个充满变化的时代,供应链金融要通过关注生态、流程重塑、治理破局三方面的努力,打破现有的僵局。这几个方面虽然在今天很难一下子做到,但是它必然是我们的未来,否则供应链金融不会有新的春天,只会带来更加严酷的严冬。


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今天在这个时代,再来谈数字化怎么去助能供应链金融,一定是有新的内涵和新的方向。一句话概括:用数智来锻造产业,用数智激活产业的现金流,这是今天在谈论供应链金融的时候要深深耕耘的一个方向。

数智的关键一定是手段、路径和成效的综合。全触达、全要素、全场景,这是我们利用“数”来解决供应链金融的根本或者一个手段。但这个“三全”手段还不足以造就我们所讲的高度发展的供应链金融,还有一个是要做到“三可”,即可透明、可追溯、可信任。上述“三全”“三可”这两个方面做到了,必然就涉及到一个问题——“三能”:1)能响应。能够响应产业的发展,金融能够惠及到他们身上。2)能韧性。能够助推我们的产业,能够在动荡的或者高度不确定性的环境下,我们能够持续进行。3)能持续。一定是能够持续发展,也就是能够推动环境产业的持续发展。


供应链金融出现“三个失调”


数智化给我们创造了很多新的条件,但也使科技和金融面临着很多问题,这就涉及到供应链金融的现状。我们今天的供应链金融已经走到了非常危险的状态。为什么呢?我们的金融出现了严重的失调。具体而言,供应链金融出现了以下“三个失调”:

第一个失调,受惠对象失调。数据显示,2022年年底,上市公司当中的中小企业现金循环周期应该是348天,按照国家统计局规定的各行各业的标准。同样,创业板的企业现金循环周期138天,北证的企业大概最新季度(第三季度)现金循环周期108天。这个数据说明了一点,今天供应链金融真正面对对象是谁需要我们考虑的,像大型企业、基本核心企业不缺资金,小微企业在普惠金融政策的推广之下也得到了受惠,但是目前最大的空白点是不大不小的中小,而这个是没有被浇灌到的地方,这是供应链金融一个严重的失调。

第二个失调,业务品种失调。目前做要素的供应链金融偏多,基于行为的供应链金融几乎没有。比如说,基于知识图谱、基于行为过程的把握来推动的供应链金融几乎很少看到。另外,在要素金融当中基于物的信用做的供应链金融很少,大部分大家做的债权债务,而在债权债务供应链金融当中做应收的很少,做应付的太多。今天看中国的各行各业里面千军万马奔的都是应付,很少去针对应收,而在应付这个领域当中大家做得更多的是电子债券凭证流转,真正基于产业解决应付的很少,这就是今天中国的供应链金融严重的业务和产品的结构性失调。

第三个失调,主体互动失调。几乎所有的产业企业都希望供应链金融之水能够浇灌他们,但是他们找不到真正有力的金融资源。我们的金融机构也特别想把供应链金融作为新的发展方向,但却始终找不到产业的入口,这就叫主体性失调,也是今天中国的供应链金融现状之一。


如何打破现有的僵局?


在上述供应链金融失调这样的情况下,我们怎么才能破局?宋华教授谈到了三个“破局”之法。

第一个破局,生态关注,实现全场景覆盖。供应链金融以核心企业为中心,管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流。在这个生态中,每个参与者都扮演着不同的角色,有着不同的利益诉求。通过全场景的覆盖,可以将整个生态中的各个环节打通,实现信息共享、资源共治、利益共享。

在全场景覆盖的过程中,要关注到供应链的每一个环节,包括供应商、制造商、分销商、零售商等。针对每个环节的特点和需求,设计个性化的金融产品和服务,以满足不同参与者的需求。同时,通过数据分析和挖掘,可以更好地了解供应链的运行状况和市场趋势,为供应链中的参与者提供更加精准的金融服务。

比如说,对上游供应商可以用保理,可以用反向保理,还有动态折扣;再往上走有订单融资、有信用融资,还有供票,再往前看有战略融资,还有针对社会环境的行为性金融。总之,全域的供应链金融需要我们去深度挖掘,需要去关注场景,也需要金融公司(宋老师把它称之为“价值赋能者”)充分的挖掘每一个场景下它的特定的问题,特定的状态。

第二个破局,流程重塑,打造高效运营体系。在供应链金融生态中,每个参与者都有自己的业务流程和运营体系。为了实现整体效率和效益的最大化,需要对业务流程进行重塑和优化。在今天这个时代,流程不仅仅是企业跟企业之间的业务流程,更是人、机、物三位一体的大流程。

“人”是供应链当中的参与者、法人、各个机构、各个主体,需要解决人和人之间的规划,如何优化是金融科技公司需要去帮人家解决的;今天很多的产业企业之所以难以介入,在于他们不知道自己的计划怎么实施,包括供应、包括分销等这些需要科技赋能的地方、数字化去赋能的地方。“机”是供应链当中所承载的各类网络和系统,比如制造业在做智能工厂的过程中怎么帮助他智能化的装备、智能化的设备,以及这些设备所产生的数据,还有系统的搭建以及网络的建立等,这也是需要今天的科技公司解决的。“物”是供应链中的资产,它的要素包括基础设施,比如构建智能化的物流网络、智能化港口管理体系等,帮其实现电子提单、电子运单、电子面单、电子仓单等。

总之,流程重塑包括对人力、物力、财力等多个方面的整合和优化。通过引入先进的互联网技术和数字化手段,可以实现供应链各环节的协同和整合,提高运营效率和市场响应速度。同时,通过建立标准化的业务流程和风险控制机制,可以降低运营成本和风险,提高整体竞争力。

第三个破局,治理破局,构建综合性的供应链金融治理结构。帮助搭建一个综合性的供应链金融的治理结构,主要在于以下两个方面:

第一,数字化的多元管理。供应链金融是立足于产业链,但是不要忘记每一个产业的主体、每一个个体都有自身的利益。在供应链金融生态中,怎么能够实现多元共治是今天的挑战。多元共治的核心在于数字化的多元管理。数字化的多元管理是指通过数字化手段实现多元主体之间的协调和管理,这包括数字化的契约管理、关系治理、环境治理和制度治理等多个方面。通过数字化的多元管理,我们可以更好地协调各参与者的利益诉求和行为规范,实现整体利益的最大化。

第二,多元化的数字管理。多元化的数字管理是指针对不同参与者的数字权利和数字规则进行管理和规范,它包括多元化的数字治理、信息治理、数权治理和函证治理等四个核心方面。通过多元化的数字管理,我们可以更好地保护各参与者的合法权益和数据安全,同时也可以提高整体运营效率和市场响应速度。

每一个企业都在推动数字化建设的过程中,将来一定会出现数字平台孤岛,例如每一个大企业都建立自己的一套体系,每一个人都建立自己的一套数字规则,但是体系跟体系之间就是业务孤岛,它是新的数字孤岛。因此,怎么帮参与者实现多元化的数字管理是未来需要解决的问题。


供应链金融迎来广阔空间


可以看出,供应链金融作为推动产业升级和经济发展的新动力,具有巨大的发展潜力。未来,随着技术的进步和政策的支持,供应链金融将迎来更加广阔的发展空间。

首先,技术的进步将为供应链金融提供更加先进的手段和工具。例如,区块链技术可以解决供应链中的信任问题,提高数据安全性和透明度;人工智能技术可以实现对数据的快速处理和分析,提高决策效率和精准度;物联网技术可以实现对物资的实时监控和管理,提高物流效率和可控性。其次,政策的支持将为供应链金融提供更加良好的环境和条件。例如,政府可以通过出台相关政策来鼓励和支持供应链金融的发展;金融机构可以通过提供更加优惠的融资政策和更加灵活的金融服务来支持中小企业的融资需求;企业可以通过建立更加紧密的合作关系来提高整体竞争力和抗风险能力。

宋华教授认为,供应链金融是未来发展的重要趋势之一;我们可以通过关注生态、流程重塑、治理破局等多方面的努力,打破供应链金融现有的僵局。这几个方面虽然在今天很难一下子做到,但是它必然是我们的未来,否则供应链金融不会有新的春天,只会带来更加严酷的严冬。


(来源:新浪财经)